カテゴリー: バイク保険・税金

バイク保険における等級について

バイクに乗るのであれば、万が一に備えて保険に加入する必要があります。
すべてのバイクに加入が義務付けられているのは自賠責保険で、その他に任意保険と呼ばれる保険があります。
一般的にバイク保険と呼ばれるものは、こちらの任意保険です。

自賠責保険は排気量区分によって保険料が決まっていて、年齢や事故歴などは金額には反映されません。
一方で、任意のバイク保険の場合は、いくつもの要素が絡んで保険料が変動する仕組みを採っており、その一つが「等級」です。

バイク保険の等級は1等級から20等級まで設けられていて、等級が上がる、つまり数字が大きくなるほど保険料が安くなる制度となっています。
初めてバイク保険に加入するタイミングでは6等級からのスタートとなり、一年間無事故で過ごすことができれば1つ上がって7等級となります。
これを毎年繰り返すことによって、次第に等級がアップしていくわけです。

逆に事故を起こしてバイク保険で補償を受けると、等級が下がりますが、事故の内容によって何等級下がるかは変わってきます。
たとえば対物賠償保険や対人賠償保険を使う事故を起こした場合には、一気に3等級ダウンとなります。
一方で、災害や盗難などによって車両保険を使用した場合には、1等級のみのダウンとなります。

と言っても、事故を起こしたら必ず等級が下がるわけではありません。
あくまでも、「保険を使ったら等級ダウン」となるだけの話です。
そのため、保険料が上がってしまうことなどを考えて、自分で賠償金をまかなった方が得だと判断される場合は、保険を使わないという手も使えるのです。

等級によって割引率が変わってくる

バイク保険の保険料は、この等級による割引が大きな影響を与えます。
等級が上がれば割引率が高くなるのですが、その率については損害保険料率算出機構が出す「自動車保険参考純率」という表を見ることによって確認できます。
ただし、この割引率がそのまま適用されるとは限りません。
あくまでもこの割引率の表は参考となっているものであって、それぞれの保険会社で独自の割引率を決めているからです。
そのためバイク保険を契約する時には、複数の保険会社の割引率を比較して、よりお得になるところを確認すると良いでしょう。

また、「事故あり係数適用期間」という制度もあるので要注意です。
これは一度等級が下がった場合、その下がった数字と同じ年数は保険料が高くなる仕組みとなっています。
つまり、事故を起こしたての人だと再度事故を起こすリスクが高いと判断して、割高に設定するという考えです。
3等級ダウンの事故を起こすと、3年間は基本となる保険料にプラスされてしまうわけです。

バイク向けの保険に付帯しているロードサービスとは

バイク向けの任意保険は各保険会社が提供していて、補償内容にいろいろな違いがあります。
そのため、どのように保険プランを選んだら良いか迷ってしまうかもしれません。
その一つの判断基準として、ロードサービスを比較してみるというのも良いです。
ロードサービスとは、バイクで走行中に何らかのトラブルが起こったとか、事故に遭った時にポートしてくれるサービスのことです。

これは、保険本来のサービスである保険金の支払いとは別に、いわば付加的なサービスとして設けられているものです。
しかし、万が一の時にはとても助かる内容ですので、じっくりと検討してみると良いでしょう。
事故に遭ってしまうとバイクが転倒などによって動かなくなることもありますので、その際にサポートを受けられるとかなり助かります。
また、長距離ツーリングの旅先でバイクが故障してどうしようもない時などにも、このサービスのおかげで救われるということもあり得ます。

ロードサービスの内容とは？

具体的にどんな内容となっているかというと、まずレッカーサービスがあります。事故や故障でバイクが動かなくなった場合、一定の距離まで無料でレッカーで移動してくれるのです。
自宅に近いのであればそのまま自宅に持ってきて自分で修理してもいいですし、遠方であれば最寄りの整備工場を探してそこまで運んでもらうことができます。
他にも、マシントラブル対応をしてくれることもあります。
応急的な処置で対応できるものであれば、走行中に動かくなったマシンを整備してくれます。

宿泊や移動の費用をサポートしてくれるケースもあります。
ツーリングの出先でバイクが壊れた場合、自宅まで帰ってくる移動費を出してくれたり、旅先でのとりあえずのホテル代を補償してくれたりするものです。

ロードサービスを使うと等級に関係する？

任意保険には等級というものがあって、事故に遭って保険金を受け取ると等級が下がります。
等級によって保険料額が変わってくるため、できるだけ等級を下げないようにしたいというのが本音です。
そこで疑問となるのが、保険プランに含まれているロードサービスを使うと、その分等級が下がってしまうのかということです。

結論から言うと、ロードサービスは保険そのもののサービスではないので、バイクの故障時などに使うロードサービスだけでは等級には影響はありません。
また事故を起こしても、保険金の支払いを受けなければ等級が下がることはありません。
等級は事故の有無というよりも、あくまでも保険の利用があったかどうかということに基づいているからです。
こうした違いも覚えておき、賢く保険を利用しましょう。

バイクの任意保険加入率は40％程度に過ぎない

バイクを購入し維持するためには、必ず保険に入らないといけません。
しかし、法律で義務付けられているのは自賠責保険というものだけです。
もちろん、この保険でも一定の補償はなされるのですが、保険金額が低いなど、大きな被害が出た時には対応しきれません。

そこで、民間の任意保険に加入することも求められているのですが、実際には加入率が少ない状況です。
対人賠償と対物賠償は40％超の加入率で、搭乗者傷害だと27％程度、人身傷害に至っては13%程度となっています。
自動車の任意保険加入率と比べると、全体的にかなり低く改善される傾向も見られません。
やはりバイクは自動車よりも事故に遭った時の被害が大きいものです。

また、そもそも事故の発生率自体も高いのが現実です。
そのため、本来であれば自動車の保険よりも加入の必要性が高いとも言えるのですが、なかなか保険加入への意識が高まらないのです。

バイクの保険加入者が少ない理由とは？

バイクの任意保険加入が進まないのにはいくつかの理由が考えられます。
まず、事故となってもあまり大きな被害にならないのではないかという意識を持っている人が多いのです。
自動車だと、どこかにぶつかったり誰かに衝突したりすると、大きな損害を与えるようなイメージがありますが、小さなバイクではそこまでならないと思うのです。
しかし、たとえ小排気量のバイクであっても走行中にぶつかれば被害者が亡くなるなどの大きな被害につながりますし、相手の車や物を完全に破損してしまうことも珍しくありません。
高額な損害賠償金を請求される可能性は十分にありますので、直すべき意識と言えるでしょう。

また、バイクは趣味で乗っているとか、一年のうち長距離を乗るのは数カ月しかないというライダーが多いことも関係しています。
通勤のように毎日使っているのであればリスクが上がることもありますが、たまにしか乗らないのであれば、そのために高い保険料を支払うのはもったいないと考えるわけです。
しかし、事故はいつ起こるか分からないものですのでリスク管理はしっかりとすべきです。

バイクに乗らない期間がある場合は中断が可能

バイクを持っているものの、事情によって長期間乗らないということであれば、その間保険を中断することが可能です。
一度加入している保険を解約するのですが、その際に中断証明書を発行してもらいます。
この書類があると、後に保険に加入し直した際に等級をそのまま引き継ぐことができます。

等級引き継ぎをすることで、保険料が安くなる制度がありますので無理なく再度の保険加入がしやくなります。
しばらくバイクに乗らないということであれば、ぜひこの制度を利用したいものです。

バイク向けの盗難保険とは？

万が一の事態に備えて自賠責保険の他に、バイク向けの任意保険に入っているライダーも多数いますが、一度その補償内容を見直してみるのは大事です。
というのも、自動車の保険と同じ感覚で保険加入していると、バイクの契約は違うのでいざという時に後悔することもあるからです。
特に、バイク向けの保険では盗難についての対応が異なりますので注意が必要です。
一般的な任意保険や車両保険では、盗難は対応外となっていて保険金は降りません。
このあたりは自動車向けの保険とはカバー範囲が違ってくるので、確実に把握しておきたいところです。

総合型の任意保険でも、少数のプランには盗難保険が含まれていることがあります。
これは、自宅であったり外出先であったり、場所に関わらず自分のバイクが盗まれた場合、車両価値を計算した上でその分を保険金支払いするものです。
補償がなされても、新車購入額ではなく、あくまでも現時点での評価額となりますので注意が必要です。

また、免責範囲というものが含まれていることもあり、一定額が差し引かれることが多いです。
こうした盗難保険が含まれているのは比較的珍しく、ほとんどのプランはライダーの人身や、相手の自動車などの物と人身のみが補償範囲となります。

このように、バイク向けの通常の保険では盗難に対応していないため、バイク盗難保険という専用の契約が用意されています。
これは自動車に比べて発生件数が多いバイクの盗難を補償するもので、いわば盗難特化型の保険と言えます。
総合型の保険に比べて保険料が安くて入りやすいのがメリットですが、盗難にだけ対応しているため、事故による被害では保険金は支払われることはありません。

車両保険とは別の保険なので別途加入

この盗難保険は、車両保険とは違います。
車両保険とは、自分のバイクの被害に対応するものではあるのですが、あくまでも事故や災害が原因となった場合だけです。
盗難は補償対象外となってしまうのです。

自動車よりもバイクは盗難のリスクが高いので、車両保険では一緒にしておらず、別に考えているためです。
自動車と同じ感覚で車両保険に入っているから大丈夫だと思わないようにしましょう。

注意すべき盗まれやすいバイクとは

盗難されやすいバイクというものがあり、各メーカーで人気が高く中古でも高額で取引されているものはリスクが上がります。
自分のバイクが盗難発生件数が多いモデルかどうかチェックしてみましょう。

また、ローンを支払い続けている場合、盗まれたらバイクを失った上に借金だけが残るという悲惨な状況となります。
そのため、より盗難防止には努める必要があります。
他にも通勤でバイクを毎日のように使っている人などは、移動手段がなくなるわけですから、やはりしっかりと警戒したいところです。